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  • davidzhou519

您的财富之旅

D&K 财富管理很荣幸和大家见面了!


D&K 财富位于墨尔本华人区Box Hill, 我们致力于为澳大利亚华人提供最专业的财富管理服务。 我们的团队有丰富的市场经验和行业最高准则。但首先,我们的文化理念是与人贵在真诚,以人为本。D&K 财富追求的是诚信,我们将会以客人的利益为中心,为您提供量身服务!

为什么规划您的财富很重要?



财富管理是一个我们既熟悉,又陌生的东西,是一门看起来简单,实则高深的科学和艺术。可以说人类几千年来,忙忙碌碌都是在做两件事情,创造财富和分配财富。广义的财富管理,包括对国民经济生产中形成的各类物化的财富和货币化的财富。从个人的角度来讲,现在财富管理是通过专业的金融服务,帮助个人、家庭,实现资产的保值增值和传承, 更很重要的是,如何让您实现您人生旅途的每一个目标。


我们做财富管理,从专业的角度来讲,就是要以客户为中心,将客户的资产、负债,流动性进行全面的咨询,满足客户的财务需求,帮助客户实现短期和长期的人生目标。所以财富管理的范围非常广,不仅包括普通现金储蓄的管理,也包括养老金管理,风险管理,保险计划,投资组合的管理,税收规划,退休计划和遗产安排等。


财富管理无论是对于国家,企业,个人来讲,都是极其重要的,对于国家来讲,一个国家的财富管理的能力决定着一个国家的富强程度。对于一个企业来讲,财富管理能力决定着企业的竞争力,对于个人来讲,财富管理也直接关系到我们家庭的幸福程度。


给大家看一个机构的财富管理能力。大家知道诺贝尔基金会,成立于1896年,诺贝尔拿980万美元,当时是一笔天文数字,是他终生的积蓄。由于初期也不懂得财富管理,到1953年的时候,只剩下了300万美金,如果再不懂得财富管理,可能早就没有诺贝尔基金会。1953年做出了突破性的决定,决定聘请专业的机构,帮他们做财富管理,主要投资了股票,房地产和对冲基金。从1953年到1993年,资产迅速从300万美金,发展到了两亿美金,现在诺贝尔基金会余额还有5亿美金。


财富管理直接关系到家庭的幸福度。广义的财富管理包括物质财富的管理,精神财富的管理和健康财富的管理。所以从这个意义上讲,一个人同时拥有物质财富,精神财富和健康财富,才是一个真正幸福的人。所以财富管理能力对于一个家庭来讲是非常重要的。


财富跟家庭是密切相关的,莫言说人类社会看起来无比的复杂,水马龙,灯红酒绿,其实认真的想一想也非常简单,无非就是贫穷者追求富贵,富贵追求享受和刺激。而我们认为人生最重要的就是两个字,一个是钱,一个是情,所以钱和情演绎了人类所有的悲欢离合。人生最大的两个领域就是财富管理的能力和把握情感的能力,人生最重要的两个智慧,就是财富管理的智慧和爱的智慧。


财富管理是一门高深的学问,对于非专业的人士来讲,我们不需要掌握非常复杂专业的财富管理的技术,我们需要掌握财富管理管理的基本理念,如下:


财富管理综合化,所谓综合化就是财富管理是一个复杂的系统工程,我们必须用系统思维的方法,对财富进行全方位,全过程的综合化规划管理,绝不是简单的等于投资或者是理财。可以说财富管理现在是已经进入了4.0时代,什么叫4.0时代?在70、80年的时候,每个家庭的财富管理很简单,就是一张存单,叫1.0时代。后来到了80、90年代有银行理财了,我们去买一些银行理财和信托产品,固定收益的,是2.0时代。之后我们有房地产和股票了,我们叫3.0时代。现在我们已经进入了4.0时代,需要对我们的财富进行全面的规划管理,涉及到各大类资产的配置,和全球化的配置。所以一个完整的财富管理涉及到这么多方面,不简单的是你买一点股票,买一个银行理财,其实财富管理涉及到这么多的方面,是一个非常综合的,复杂的系统工程。


专业化,在 “The millionaire next door”这本书中提到,富人和穷人有一个很不大的不同就是,富人在平时的生活开销和穷人并没有太大区别,但是富人明显更愿意花更多的钱去找专业的理财人士来帮他们规划。所以古人讲术业有专攻,意思是找专业的人干专业的事,如果自己没有太多的专业知识,这样一方面浪费大家很多的精力,另一方面还会面临很大的风险。我们做一个比方,拳击比赛中,我们是没有办法击倒拳王泰森,他在过去20年当中挣了四亿美金,平均每年赚钱2000万美金,这是十年前的事情,最后泰森是破产的,因为既不懂得开源,也不懂得节流,最后拖欠了两千万美金的税款。


多元化,我们必须运用多元化的大资产进行财富管理,以实现有效分散风险,稳健增值。财富管理的核心是多元化的资产配置管理,最简单的一个常识就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面。风险和收益是呈正比的,风险越小,收益越小,风险越大,收益越大,我们通过投资的组合,在风险一定的情况提高收益,或者在收益一定的情况下,降低风险。这个投资理论获得了诺贝尔经济学奖。报告认为,投资组合的收益,我们财富管理的收益90%以上来自于资产配置的收益,只要你的资产配置方法得当,基本上可以决定了我们财富的收益水平,不到10%的因素取决于我们的技术、时点。


长期化,做财富管理最重要的是要通过长期时间的累积,才能创造财富的奇迹。

最后,我们任何人都可以进行财富管理,从小开始不是问题,越早开始越可以享受时间带给我们的红利!


D&K财富期待和你相见!

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