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  • davidzhou519

如何优雅的老去

您需要多少养老金(Superannuation)才能舒适的退休

每个人定义的生活方式是不同的, 一个人定义的奢侈生活对于另一个人来说也许只是一种适度的生活。所以本文在以足够支付基本生活费用并支持业余爱好和积极的社交生活为基础上提供一些指导。

选择一种生活方式很简单 - 取决您有多少钱。如果您想要一个更宽裕和奢侈的生活方式,那么您需要更多的资产和现金流来实现。同样的理念适用于您的退休生活方式。如果您想在退休后过上舒适的生活,那么现在是开始思考这种问题的好时机,因为在投资中最珍贵是就是“时间”。


种下一棵树最好的时间是十年前

其次是现在

理财也是同样道理


如何定义“舒适”生活


根据澳洲ASFA退休标准,“舒适”的生活方式是“年长,健康的退休人员能够参与各种休闲和娱乐活动,并有能力购买以下商品来获得良好的生活水平,如家居用品,私人医疗保险,普通的汽车,质量较好的衣服,各种电子设备,以及国内和偶尔的国际假日旅行。”

据ASFA称,目前大约只有20%的现有退休人员已经达到并且过着舒适的生活标准。ASFA预测,到2040年,过上舒适生活的退休生活方式的人将比现在的20%增加到退休人员的40%。 但是做出这一预测的前提是,ASFA已将退休金保证金从9.5%增加到12%。


多少养老金(Superannuation)才足够舒适的生活?


注意:下面列出的金额以今天的金额(today's dollar)表示(我们假设年度通货膨胀率为3%),使您能够将您的潜在退休收入与您目前的生活收入进行比较。下面的退休后的生活我们假设是25年。


背景:现在,对于政府退休金(Age Pension)的资产测试变得更加严格。 所以我们的问题,“您需要多少养老金(Superannuation)才能舒适退休?”变得更加重要。自2017年1月1日以来,您的资产超过全额年龄养老金资产门槛每$1,000, 您的政府退休金(Age Pension)将会损失由原来的$1.50到现在的$3.00. (有关政府养老金规则的更多信息,请参阅https://www.humanservices.gov.au/individuals/services/centrelink/age-pension )


重要提示:自2015年1月1日起,根据政府养老金Age Pension规则,对新退休金的处理方式不同, 新的收入测试也意味着会减少我们的政府养老金(Age Pension)。这种变化可能也会影响我们所需要总共的退休金。


如果您是夫妻......


一对夫妇如果期望退休后享受“舒适”生活,他们则每年需要有$60,604的收入。


有政府退休金(Age Pension)


·假设退休后的投资回报率为5%,那么他们在养老金(Superannuation)里至少需要有$575,000才可以实现这种生活。


·假设退休后的投资回报率为7%,那么他们在养老金里至少需要有$415,000才可以实现这种生活。


·如果这对夫妇希望他们的退休储蓄投资于更保守的投资,比如说3%的回报,那么一对夫妇需要有至少$840,000的养老金。


没有政府退休金(Age Pension)


·假设退休后的投资回报率为5%,那么他们在养老金(Superannuation)里至少需要有$1.23 million才可以实现这种生活。

·假设退休后的投资回报率为7%,那么他们在养老金里至少需要有$975,000才可以实现这种生活。

·如果夫妇希望他们的退休储蓄投资于更保守的投资,比如说3%的回报,那么一对夫妇需要有至少$1.58 million的养老金。


如果您是一个人......


一个人如果期望退休后享受“舒适”生活,他/她则每年需要有$42,953的收入。

有政府退休金(Age Pension)


·假设退休后的投资回报率为5%,那么他/她在养老金(Superannuation)里至少需要有$505,000才可以实现这种生活。


·假设退休后的投资回报率为7%,那么他/她养老金里至少需要有$355,000才可以实现这种生活。


·更保守的投资,3%的回报,那么他/她需要有至少$710,000的养老金。


没有政府退休金(Age Pension)


·假设退休后的投资回报率为5%,那么他/她在养老金里至少需要有$870,000才可以实现这种生活。


·假设退休后的投资回报率为7%,那么他/她养老金里至少需要有$695,000才可以实现这种生活。


·更保守的投资,3%的回报,那么他/她需要有至少$1.12 million的养老金。



那么您的理想的退休生活是怎样的?


如果您希望比只拿政府退休金(Age Pension)过的更好(自2018年9月20,全额政府退休金加补助一对夫妇为$35,916,或者一个人为$23,824),您需要从现在开始管理您的养老金(Superannuation)和其他投资。


一般来说,退休时储蓄的投资回报越低,退休时所需的一次性支出就越大。相反,您在退休后的储蓄中获得的投资回报越高,退休时所需的一次性总额就越小。


注意:如果您的回报目标是更高的投资回报,那么您通常需要承担更大的投资风险。

当我们在退休年纪时,不管是60,65,还是70,由于投资时限的减少,流动性需求的增加,实际上我们已经不太适合风险较大的投资。


所以,如果有选择的情况下,尽早储蓄,在退休前适当增大风险显然是比在退休后不得不选择额外风险要好得多。

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